摘 要

兴业银行高管在2024年半年度业绩说明会上指出，预计全年存款成本还有2至3个基点的下降空间，下半年整体息差还会收窄

文｜严沁雯

编辑｜胡蓉萍 袁满

在利率下降、息差收窄的行业背景下，银行正打响“息差保卫战”。

“下半年我们会与国股行（国有大行及股份制银行）一起下调人民币存款挂牌利率上限，存款成本方面，会有进一步调降的空间。”在8月23日举行的兴业银行（601166.SH）2024年半年度业绩说明会上，该行计划财务部总经理林舒表示。

林舒强调，在银行资产端收益率承压的情况下，只有把负债做实了，才能保持稳定的息差。存款的稳存与降本，是今年兴业银行业务管理非常关键的一项措施。林舒指出：“经粗略测算，预计全年存款的成本还有2至3个基点的下降空间。”

根据财报，兴业银行上半年经营业绩有所好转，营收及净利润同比增速均转正。具体而言，兴业银行实现营业收入1130.43亿元，同比增长1.8%；归属于母公司股东的净利润430.49亿元，同比增长0.86%。净息差1.86%，较同期下降0.09个百分点，降幅较一季度有所收窄。

在业绩说明会上，兴业银行行长陈信健表示，营收的增长主要得益于息差降幅的收窄、非息资产的增长和市场交易机会的把握，利息净收入和其他非息净收入同比增长4.22%和8.7%。

兴业银行推进成本集约化管理，合理控制一般性日常性开支，强化资源投入产出要求，业务管理费同比下降3.02%。陈信健表示：“全年来看受LPR（贷款市场报价利率）下调，债市波动等因素影响，营收增长仍有压力，预计今年会呈现前高后低的态势。”

陈信健称，良好的资产负债表是穿越周期的关键，过去兴业银行资产组织能力较强，但是经营客户能力相对较弱，“高举高打”，以高收益的资产来匹配高成本的负债。但是，目前的市场情况发生了很大变化，面对低利率、利息差环境，需要对经营策略做出适当调整，推动资产负债重构的再提升。

“从高收益资产高成本负债的组合，转向低成本负债稳收益资产的组合，通过为客户提供优质的服务来做强负债、做优资产、做大中收，并获取综合效益。”陈信健表示。

值得注意的是，7月LPR经历调降，1年期和5年期利率均下调10个基点。这对于商业银行的净息差形成一定压力。

林舒在业绩发布会上坦言，7月LPR的调整对兴业银行下半年息差影响大概在1个基点，影响利息收入减少大概5亿元。而在2025年，对于兴业银行净息差的影响是会下降大约4个基点，影响利息收入减少大概30亿元。

“综合来看，下半年整体息差还是会收窄，但是从全年预计的情况来看，会好于年初制定的1.8%的目标。从执行情况来看，这个指标还是有望于跑赢大势。”林舒指出。

在息差之外，市场普遍关注兴业银行资产质量方面的压力。截至今年6月末，兴业银行不良贷款率为1.5%，较上年末上升0.01个百分点；关注贷款率1.73%，较上年末上升0.18个百分点。

陈信健提到，以上不良贷款率和关注贷款率的小幅上升主要受宏观经济结构转型、房地产市场调整、零售交叉违约严格认定等因素影响，“针对这部分风险，我行前期已充分计提拨备。拨备覆盖率由2022年末的236.44%调整到2024年一季度的245.51%。随着潜在风险下调至不良，拨备覆盖率小幅回落至237.82%，保持在合意区间。”

不过，兴业银行风险管理部总经理赖富荣直言，上半年房地产销量与价格继续回落，居民对长期房价的预期没有得到明显改善，房地产市场仍处在筑底阶段。该行房地产领域的资产质量存在一定压力。

赖富荣进一步指出，随着房地产政策的实施，部分核心城市已经呈现比较积极的信号，但政策效果要持续一段时间才能得到显现。在成交量没有持续企稳之前，房企资金链受销售回款的影响，将继续承受一定压力。“预计下半年我行房地产有新增不良，可能还会有一些暴露。”

值得一提的是，兴业银行上半年重组贷款指标大幅上升，引发市场热议。截至报告期末，公司重组贷款余额277.36亿元，占贷款总额的0.49%。而在去年末，重组贷款余额为30.93亿元。

对此，赖富荣解释称，兴业银行根据国家金融监督管理总局要求，对重组贷款指标口径进行了调整。半年报的重组贷款中包含了重组不良贷款与重组关注类贷款的口径。若按此前同等口径（重组不良贷款指标），上半年的重组贷款与去年末持平。

Wind（万得）数据显示，截至8月23日收盘，兴业银行报17.32元/股，涨幅为2.97%。

（《财经》记者张颖馨对此文亦有贡献；作者为《财经》记者）

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